Hay muchísimas estrategias de inversión que pueden adaptarse a tu situación, en este caso estamos hablando de una cuenta de ahorros para tu hijo, lo cual nos ayuda a determinar un periodo de tiempo, 18 años. Esto nos permite tomar estrategias que gracias al interés compuesto, pueden ayudarnos a multiplicar el capital base, pero analicemos primero todas las posibilidades.
Si simplemente queremos que nuestro pequeño al cumplir la mayoría de edad tenga un poco de capital para sus necesidades, podemos apartar una cantidad monetaria mensual a otra cuenta y lo tendríamos, pero obviamente ese dinero va a sufrir una degradación con el paso de los años. A nosotros no nos importará, pero pudiendo conseguir más ¿Porque no hacerlo? Así que ya que vamos a crear una cuenta de ahorros, hagámoslo bien.
He querido explicar el anterior apartado para entender bien la base, ahora hablaremos de una estrategia básica que todo el mundo puede seguir, hacer DCA con el SP500. DCA significa Dollar Cost Avaraging en inglés, y consiste en aportar cierta cantidad de ahorro a un activo financiero concreto de forma periòdica, como por ejemplo, una vez al mes. El SP500 agrupa las 500 empresas con mayor capitalización bursátil de Estados Unidos, y desde su creación en 1957 a obtenido una rentabilidad media de 10% de interés anual en plazos de 10 años. Por lo tanto, si nos basamos en la data, si ahorramos 50€/mes durante 18 años obtendríamos 11.000€ aprox, però si lo invirtiramos al SP' el resultado sería de 25.000€. Es decir, una diferencia de 14.000€ que nuestro hijo podría aprovechar para su carrera, su coche, sus proyectos, etc.
¿Todo pinta maravilloso verdad? Pues ahora es cuando empieza lo verdaderamente interesante. Es cierto que este índice puede generar un 10% de interés anualmente en plazos de 10 años, PERO también a experimentado plazos conocidos como 'planos' que han podido durar poco más de 10 años. Esto significa que no obtienes ganancias. Por ejemplo, en la década de los 70' la bolsa hizo un movimiento lateral, podías obtener ganancias si, pero no del 10%, o a partir de los años 2000 hasta 2007, la bolsa experimentó volatilidad, no obstante, el punto A fue el mismo que el punto B. Pero... ¿Podemos hacer algo para protegernos de todo esto?
Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero tener miedo de movimientos laterales largos con plazos de 18 años no tiene mucho sentido, ya que la degradación monetaria por parte de nuestros gobernantes no tiene apariencia de cesar, lo cual nos perjudica a todos, a los inversores también, pero sobre todo a los no inversores. En el siguiente gráfico puedes ver la diferencia entre el valor real del Sp500 ajustado a la inflación y el valor del índice a lo largo de los años.
Sin embargo tener miedo a una crisis inminente cuando quede poco tiempo de terminar el plazo de 18 años es algo más coherente, por eso lo que uno puede hacer es empezar a retirar capital años antes, 5 o 3, y trasladarlos a otra cuenta. De esta forma, en caso de experimentar la caída, no la sufriremos tanto. También puedes elegir esperar un poco más hasta que todo se vuelva a recuperar. De todas formas, en caso de haber crisis globales como la del 2007-08, con caídas del 30%, seguirías consiguiendo más capital que si lo hubieras dejado parado en una cuenta estándar. Por decirlo de otra manera, si no inviertes, al cabo de 18 años obtienes un -54%, ya que la inflación anual aproximada es del 3%. Si inviertes y todo va bien, obtienes un +180%. Y si en el año de finalización del plazo ocurre una crisis mundial, obtendrías un resultado del +150%. Todo esto aproximadamente y basándonos en rentabilides pasadas.
Ahora que conoces la teoría financiera pasemos a hablar de un dilema crucial para este asunto. El ejemplo que yo te comparto trata de una estrategia independiente, donde TU eres el encargado de gestionar toda esta estrategia. Lo más común en estos casos, es contratar un servicio que te lo realice todo, lo cual tiene sus pros y sus contras. Por ejemplo, si el propietario de ese dinero es tu hijo, significa que en caso de necesidad tu no podrás tocarlo. Lo cual te obliga a proteger ese ahorro, pero en casos extremos puede ser un problema o molestia. Talvez si puedes acceder al ahorro, pero no fácilmente.
¿Y si mi hijo se gasta todo ese dinero en cosas inproductivas como fiestas, vacaciones y lujos? E aquí la cuestión más interesante, bloquear ese dinero te obliga como padre a proporcionar una buena educación financiera a tu hijo, ya que por lo contrario habrás estado ahorrando "para nada". Mi opinión es la siguiente: si tu situación económica te permite ahorrar mucho, creo que puedes plantearte bloquear ese dinero, sin embargo si tu situación es la contraria, si tienes deudas o terminas el més a las justas, creo que lo mejor sería aprender a gestionarlo por tu cuenta y plantearte un plazo mucho mayor a 18 años, de esta manera tu y también tu familia podréis tener una mejor calidad de vida. En caso de elegir esta última opción, recomendaría aprender sobre más estrategias de inversión.
Temas como: ¿Cada padre debe tener un plan por separado o mejor uno conjunto? Lo dejo para que se debata en pareja, por mi parte nada más, espero que os haya sido de ayuda y si queréis apoyarme como creador os invito a que visiteis la CTRL D STORE o mis redes sociales para saber más de mi o realizar donativos y adquirir productos como especias, laberintos y infusiones. Muchas gracias por leer, hasta la próxima.
- Dídac Folch
No hay comentarios: