GUÍA BÁSICA PARA EMPEZAR A INVERTIR: herramientas, estrategias y activos explicados de forma sencilla

Introducción

En un mundo cada vez más conectado y cambiante, aprender a invertir se ha convertido en una necesidad más que en una opción. Ya no es una actividad reservada a unos pocos expertos o grandes capitales. Hoy, cualquier persona con acceso a internet, interés por aprender y algo de disciplina puede empezar a construir su propio patrimonio. Sin embargo, el exceso de información puede abrumar y frenar el primer paso. Por eso, en este documento se presentan de forma sencilla y accesible los conceptos, activos, herramientas y estrategias más importantes del mundo de la inversión. El objetivo no es convertirte en un profesional de la noche a la mañana, sino ayudarte a comprender lo esencial, empezar con criterio y evitar errores comunes. A lo largo del texto verás que invertir no es cuestión de tener mucho dinero, sino de tener claridad, constancia y tiempo a tu favor.

La definición de los siguientes conceptos puede variar entre inversores, pero para poder entender la explicación de los próximos apartados, es importante tener en cuenta mi definición, que también coincide con la de muchos otros inversores.

Corto plazo. Significa comprar activos con la esperanza de obtener ganancias en tansolo unos meses poniendo el limite de espera en 2 años y medio.

Medio plazo. En este caso esperas obtener ganancias en tansolo unos pocos años poniendo la orquilla de espera entre 2,5 años y 10 años. 

Largo plazo. Aquí estamos hablando de plazos entre 10 años como minimo, pero poniendo el limite donde tu desees. 

 

Activos

RENTA VARIABLE (principalmente bolsa)

La renta variable se caracteriza por no ofrecer una rentabilidad fija. En ocasiones puede ser predecible, pero no segura, debido a la volatilidad, que es la capacidad de un activo para subir o bajar de precio en un periodo corto de tiempo. Dentro de esta categoría existen muchos tipos de activos, pero voy a resumirlo para que sea fácil de entender.

Las acciones. Uno puede comprar una porción de una empresa y obtener ganancias si el valor de la empresa aumenta, o pérdidas si disminuye. Algunas empresas reparten dividendos, una recompensa para todos los accionistas. No están obligadas a hacerlo, por eso no todas lo hacen.

Por ejemplo: Coca-Cola, McDonald's, PayPal, Apple.

Los ETF. 

El riesgo de comprar una acción (o una fracción de ella) es elevado, ya que tus predicciones sobre el valor futuro de esa empresa pueden fallar, lo que te haría perder dinero. Por eso es importante diversificar tus inversiones, para reducir el riesgo. Los ETF (Exchange-Traded Funds) son activos que agrupan una cartera de acciones de distintas empresas y sectores, y se negocian en bolsa como si fueran una sola acción. En lugar de invertir en una sola empresa, lo harás en varias a la vez.

Por ejemplo:

• S&P 500: un ETF que incluye acciones de las 500 empresas más grandes de EE.UU.

• IBEX 35: agrupa las 35 empresas más líquidas y con mayor capitalización que cotizan en las bolsas españolas. Esto significa tener exposición a compañías como Iberdrola, Santander, Inditex o Telefónica.

• MSCI World: incluye más de 1.500 empresas de gran y mediana capitalización de 23 países desarrollados. Representa una muestra diversificada de las principales economías del mundo, como EE.UU., Japón, Alemania, Reino Unido o Canadá.

Invertir en el MSCI World puede aportarte rentabilidades anuales del 6-8% en periodos de 10 a 20 años, con un riesgo moderado. Esto significa que puede haber etapas de meses con pérdidas antes de conseguir ganancias.

 

Oro. 

Antiguamente, el oro se utilizaba como moneda y hoy en día es un activo financiero que se considera una reserva de valor. Generalmente se presenta en forma de lingotes o monedas con una pureza mínima del 99,5%. No genera intereses ni dividendos, pero es considerado un refugio seguro en épocas de incertidumbre económica o inflación.

Invertir en oro tiene un riesgo muy bajo, pero también rentabilidades bajas. En ocasiones se utiliza para evitar la pérdida de poder adquisitivo por la inflación, con rentabilidades anuales del 1-3%.

 

Bitcoin. 

Es una criptomoneda que no está controlada por ningún gobierno ni banco central. Funciona mediante tecnología blockchain y se utiliza como medio de intercambio y como reserva de valor. Su objetivo original es permitir transacciones financieras directas entre personas, sin intermediarios, de forma segura, transparente y global. Es muy volátil y especulativo, pero muchos lo consideran el "oro digital" por su escasez y su potencial a largo plazo.

Invertir en Bitcoin conlleva un gran riesgo: puede ofrecer grandes ganancias, pero también es muy impredecible. A largo plazo se prevé que su comportamiento se estabilice, asemejándose al del oro, pero por el momento sigue siendo muy volátil. Su rentabilidad anual es difícil de medir, aunque históricamente ha superado a la mayoría de los activos tradicionales.

 

RENTA FIJA (bonos)

Al igual que en la renta variable, en la renta fija existen distintos tipos de bonos. Aquí te hablaré de los dos más importantes:

Bonos estatales. 

Son instrumentos de deuda emitidos por un gobierno para financiar su gasto público. Al comprarlos, le estás prestando dinero al Estado, que te lo devolverá con intereses en un plazo determinado. Un ejemplo sería el bono del Tesoro español a 10 años.

 

Bonos corporativos. 

Son emitidos por empresas que buscan financiación. Al invertir en ellos, prestas dinero a una compañía, que también se compromete a devolvértelo con intereses. Un ejemplo sería un bono emitido por Telefónica o Repsol.

Ambos tipos de bono pagan intereses periódicos, pero los bonos corporativos suelen tener más riesgo que los estatales y, por tanto, ofrecen una rentabilidad mayor.

 

Herramientas

Actualmente existen muchas herramientas con las que puedes adquirir activos de inversión, lo que permite que cada vez más personas se inicien en esta actividad, independientemente de si cuentan con muchos o pocos ahorros. En este apartado descubrirás que no existe un único lugar perfecto para invertir, sino una gran variedad de opciones. Puedes dedicar tiempo a investigar cuál es la más adecuada y rentable para ti, pero no dejes que eso te paralice. Como verás en las estrategias que te explicaré más adelante, el tiempo es tu mejor aliado. Aprender es muy importante, pero intenta evitar la llamada “parálisis por análisis”.

Hoy en día existen numerosas plataformas web, aplicaciones y entidades financieras que facilitan la compra de activos. Algunas ofrecen un catálogo amplio y variado, mientras que otras están especializadas en un tipo concreto de inversión. Lo recomendable es que utilices la herramienta con la que te sientas más cómodo, que entiendas bien y que se ajuste a tus necesidades. Si al principio eliges una opción poco acertada, no te preocupes: siempre podrás corregir el rumbo más adelante. En el pasado, estas herramientas eran escasas y solo accesibles para una pequeña parte de la población. Afortunadamente, eso ha cambiado, y hoy en día podemos distinguir dos grandes categorías: las herramientas tradicionales y las actuales.

Las herramientas de inversión tradicionales han evolucionado con el tiempo, adaptándose a los avances tecnológicos y a las nuevas necesidades de los inversores. Antes, la mayoría de las personas invertían a través de bancos, asesores financieros o directamente en bolsas físicas. Los bancos ofrecían productos como depósitos, fondos de inversión, planes de pensiones o acciones, normalmente con el apoyo de empleados especializados. Las bolsas físicas, como la Bolsa de Madrid o la Bolsa de Nueva York, eran los lugares donde se realizaban las operaciones bursátiles de forma presencial, aunque actualmente la mayoría de estas transacciones se ejecutan electrónicamente. Estas opciones ofrecían seguridad y respaldo institucional, pero solían implicar comisiones elevadas, menor flexibilidad y un acceso más limitado para pequeños inversores.

En cambio, las herramientas de inversión más modernas han democratizado el acceso al mercado y reducido notablemente los costes. Los neobancos, por ejemplo, son entidades financieras digitales que operan sin oficinas físicas. Muchos permiten invertir directamente desde una app, ofreciendo acceso a productos como ETFs, criptomonedas o cuentas remuneradas, todo de forma ágil, transparente y adaptada al entorno digital. Son especialmente populares entre los jóvenes y entre quienes buscan gestionar su dinero de manera autónoma.

Otra alternativa actual es el crowdlending, una forma de inversión colectiva en la que los inversores prestan dinero a particulares o empresas a cambio de un interés, todo a través de plataformas online. Este modelo elimina intermediarios como los bancos, y aunque puede ofrecer rentabilidades atractivas, también implica un riesgo más elevado, ya que depende de la capacidad de pago de los prestatarios. Además del crowdlending, han surgido otras formas de inversión colaborativa, como el crowdfunding inmobiliario o la financiación participativa de startups.

En conjunto, estas nuevas herramientas han ampliado las posibilidades para invertir, permitiendo mayor autonomía, menor coste y acceso a oportunidades antes reservadas a unos pocos. Sin embargo, también exigen mayor formación, criterio y responsabilidad por parte del inversor. La clave está en combinar lo mejor de ambos mundos, el tradicional y el moderno, en función de tu perfil, objetivos y nivel de experiencia.

Si quieres encontrar la herramienta adecuada para ti, empieza buscando en internet los conceptos que te he mencionado: bancos tradicionales, bancos digitales, crowdlending inmobiliario, entre otros. Estúdialos, encuentra el más rentable, empieza a invertir y sigue aprendiendo con el tiempo.

 

Riesgos

Toda inversión conlleva riesgo, por eso es fundamental analizar tu situación económica y conocerte a ti mismo antes de tomar decisiones. Puedes tener muchos ahorros, pero aun así estresarte si tus activos atraviesan una temporada de rendimientos negativos. Esta reacción no es exclusiva de quienes tienen pocos recursos; incluso alguien con un alto nivel de vida puede verse afectado emocionalmente por las fluctuaciones del mercado. Ahora imagina que esa misma situación la vive una persona con recursos limitados. No solo lo pasará mal emocionalmente, sino que, si no ha planificado correctamente, puede verse obligado a vender parte o la totalidad de sus activos, rompiendo así el ciclo de rentabilidad y asumiendo pérdidas.

En el juego de las inversiones, las emociones pueden hacerte perder o retroceder. Por eso, es vital que te conozcas y sepas qué nivel de riesgo estás dispuesto a asumir. Las emociones también pueden llevarte a cometer errores comunes, como comprar cuando los precios suben y todo parece ir bien, pantallas en verde, y vender cuando bajan y todo parece ir mal, pantallas en rojo. Sin embargo, existen estrategias diseñadas para ayudarnos a evitar estos errores. Es importante tener en cuenta que todos somos humanos y cometer errores forma parte del proceso. Lo fundamental es no permitir que un error del presente te prive de las oportunidades del futuro.

Estrategias 

Lump Sum Investing. 

Consiste en invertir una cantidad grande de dinero de una sola vez. Es más eficiente a largo plazo si el mercado sube, ya que el dinero empieza a trabajar desde el primer día. Sin embargo, también asume un mayor riesgo si justo después hay una caída del mercado.

 

Dollar Cost Averaging. 

Es la estrategia de invertir una cantidad fija de dinero en intervalos regulares (por ejemplo, cada mes), independientemente del precio del activo. Esto reduce el riesgo de entrar en un mal momento y promedia el coste de compra a lo largo del tiempo. Es la más recomendable y la más usada por personas con pocos ahorros, ya que suelen depender de sus ingresos mensuales para poder invertir.

 

Inversión Pasiva. 

Es una estrategia que consiste en invertir a largo plazo en el mercado sin intentar superarlo activamente. En lugar de elegir acciones específicas o hacer compras y ventas frecuentes, el objetivo es replicar el comportamiento de un índice, como el MSCI World o el S&P 500, mediante productos financieros como los ETFs. Esta forma de invertir tiene varias ventajas: reduce las comisiones, ofrece una alta diversificación y es muy sencilla de gestionar. Además, a lo largo del tiempo ha demostrado ser una estrategia efectiva para construir patrimonio sin necesidad de estar pendiente del mercado constantemente. Por ejemplo, comprar un ETF que siga el MSCI World y mantenerlo durante años sin hacer ajustes frecuentes es una manera típica de aplicar la inversión pasiva.

 

Interés Compuesto. 

Es el crecimiento que experimenta una inversión cuando los rendimientos generados se reinvierten para producir nuevos rendimientos. Esto significa que no solo se gana dinero por el capital inicial invertido, sino también por las ganancias acumuladas en períodos anteriores. Para entenderlo mejor, imagina que inviertes 1.000 euros a un 10 % anual. Al cabo del primer año, tendrás 1.100 euros. Pero en el segundo año, el 10 % de interés se calcula sobre esos 1.100 euros, no solo sobre los 1.000 iniciales, y así sucesivamente. Este efecto hace que el dinero crezca cada vez más rápido con el paso del tiempo. De hecho, Albert Einstein llegó a referirse al interés compuesto como “la fuerza más poderosa del universo” por su capacidad de multiplicar el capital.

 

Diversificación. 

Es una estrategia fundamental en el mundo de la inversión que consiste en repartir el dinero entre distintos activos, sectores, zonas geográficas o tipos de inversión con el objetivo de reducir el riesgo global de la cartera. La idea central es no “poner todos los huevos en la misma cesta”, ya que si una parte de la inversión sufre pérdidas, otras pueden compensarlas con ganancias, manteniendo así el equilibrio general.

Aplicar la diversificación implica, por ejemplo, no invertir únicamente en acciones de una sola empresa o sector, sino combinar activos como acciones, bonos, oro, inmuebles o incluso efectivo. También puede significar invertir en distintos países o regiones del mundo para no depender exclusivamente de la economía de un solo lugar. De este modo, si un mercado en particular atraviesa una crisis, otros pueden mantenerse estables o incluso crecer. No elimina completamente el riesgo, pero ayuda a controlarlo y a suavizar las posibles caídas. Es, por tanto, una de las bases más importantes de una inversión inteligente y equilibrada.

Es importante tener en cuenta que quien dispone de mayores ahorros podrá diversificar mejor que alguien con menor capacidad de inversión. Por ejemplo, si tienes 1.000 €, podrás comprar cuatro activos diferentes con 250 € cada uno; pero si solo tienes 100 €, dividirlo en cuatro activos puede que no sea rentable para los objetivos que quieras alcanzar. Cuanto más inviertas, mayores serán las posibles ganancias. Si vale la pena hacerlo o no, deberás decidirlo tú.

 

Invierte en lo que entiendas. 

Esta idea fue popularizada por inversores como Peter Lynch, quien recomendaba no invertir en algo que no comprendes, por muy prometedor que parezca. La lógica detrás de esta estrategia es sencilla: si no entiendes cómo funciona una empresa, un producto financiero o un sector económico, no estás en condiciones de evaluar sus riesgos ni su verdadero potencial de crecimiento.

Esto implica centrarse en empresas, modelos de negocio o industrias que te resulten familiares o que puedas explicar con tus propias palabras. Por ejemplo, si trabajas en el sector tecnológico, es probable que tengas una mejor perspectiva para valorar empresas de software o hardware. Del mismo modo, si como consumidor conoces bien una marca, entiendes cómo gana dinero y por qué tiene demanda, eso puede darte una ventaja para invertir en ella con mayor seguridad y convicción.

Esta estrategia ayuda a tomar decisiones más racionales, evita caer en modas o tendencias especulativas, y proporciona mayor tranquilidad durante los altibajos del mercado. Además, cuando entiendes bien en qué estás invirtiendo, es más fácil mantener la inversión a largo plazo, confiar en tu análisis y evitar vender por pánico en momentos de caída.

Conclusión

Actualmente no hay excusas para no empezar a invertir. Vivimos en una época en la que el conocimiento y las herramientas están al alcance de casi todos, y aprovecharlas puede marcar una diferencia enorme en nuestro futuro financiero. Invertir no es solo para los que tienen grandes sumas de dinero o formación especializada, sino para cualquier persona que esté dispuesta a aprender, tener paciencia y actuar con disciplina. Empezar cuanto antes, aunque sea con poco, puede darte una ventaja significativa gracias al poder del interés compuesto y al efecto acumulativo del tiempo.

Si estás comenzando, combinar estrategias como el Dollar Cost Averaging con la inversión pasiva es una forma eficaz y segura de iniciarte, minimizando riesgos y evitando errores emocionales. Añadir principios como la diversificación y centrarte en activos que entiendas te dará más confianza y control sobre tus decisiones. La inversión no garantiza éxito inmediato ni está libre de riesgos, pero es una de las herramientas más potentes que existen para construir un futuro financiero más libre, sólido y consciente. Como toda habilidad, se mejora con la práctica. Así que da el primer paso, mantente aprendiendo y recuerda que, en este camino, el tiempo será siempre tu mayor aliado.